Обратный звонок

Отправьте заявку - перезвоню в течении 30 мин


Отправляя данную форму, вы соглашаетесь c Политикой конфиденциальности

Споры с банками и МФО

Причины работать со мной

Бесплатно первая консультация

Честность - не обещаем того, чего на самом деле не может быть

Решаю любые ситуации, даже самые сложные

Ненормированный рабочий день

Личное присутствие юриста на всех процессах

Работаю на всей территории Российской Федерации

Рассрочка оплаты юридических услуг


 

Взаимодействие банков и обычных граждан по предмету кредитов в большинстве случаев происходит не в рамках законных правоотношений. Кредитные учреждения используют главенствующую роль в момент выдачи займов и нередко прибегают к противоправным приемам в работе.

Внесение в кредитный договор условий, ущемляющих интересы заемщиков, стало обычной практикой со стороны кредитных учреждений. Нередко в соглашении содержатся абсолютно незаконные требования.

Как можно разрешать подобные споры?

Скажу сразу, споры с банковской организацией – очень неприятный процесс, однако же, необходимо отстаивать свои права и не отпускать ситуацию на самотек. Разрешить подобный спор можно двумя способами: мирно и через суд. Чаще всего разрешение подобных споров проходит в судебном порядке.

1-й способ. Мирный путь (досудебный порядок урегулирования спора )

Если должник в силу сложившихся обстоятельств, временно не имеет возможности исполнять свои долговые обязательства, иногда с Кредитором можно договориться о предоставлении  реструктуризации долга.

К примеру, если это банк, Должнику предоставляется одна из форм реструктуризации долга ( кредитные каникулы, рассрочка платежа, увеличение срока выплаты долга при неизменной процентной ставке ).

Если это Микрофинансовая организация, должник может получить «уступку» в виде сниженной процентной ставки или же увеличение срока выплаты долга при неизменной процентной ставке.

Так как кредиторами чаще всего выступают коммерческие организации основной целью которых является извлечение прибыли в виде процентов, потому, на собственной практике, могу сказать, что на подобные  уступки заемщикам, кредитные организации идут очень редко.

ВАЖНО ПОМНИТЬ! Будь то кредитный договор или договор займа, заемщик может предъявить ему до судебную претензию. В претензии указать требования об отмене тех или иных  условий договора, если они не соответствуют действующему законодательству или ущемляют права заемщика как потребителя финансовой услуги.

Надо отметить, что на практике, законные требования заемщиков содержащиеся в претензии, кредитные организации добровольно  удовлетворяют очень редко!

ИМЕННО НАРУШЕНИЯ В ДОГОВОРЕ И ЕСТЬ ПРИЧИНА ФАКТИЧЕСКОЙ ПЕРЕПЛАТЫ ДОЛЖНИКА, ТАК КАК ВСЕ ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТОР ЧАЩЕ ВСЕГО ПРОВОДИТ ИСХОДЯ ИЗ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА.

 

Самые распространенные нарушения, встречающиеся в кредитных договорах

 

1.Комиссия за открытие ссудного счета

В нынешних КД можно встретить положение о наличии комиссионного сбора за создание ссудного счета. Размер платы колеблется в пределах 3-5% от суммы займа. Она берется из кредитных денег.

По действующему законодательству право на взимание комиссии за открытие счетов и операционное обслуживание в момент выдачи кредита у банка отсутствует. Помните это. Данные издержки полностью ложатся на кредитное учреждение.
Привлечение к подобным целям заемщиков считается незаконным притязанием. По действующему постановлению за номером 302-П Центробанка России «О построении ведения бухгалтерского учета в банках» все кредитные учреждения страны могут брать комиссию лишь за отдельные операции. В состав данных услуг открытие ссудных счетов и выплата займов не входит. Данные операции считаются действиями, относящимися к сфере предоставления ссуды.

 

2.Комиссия за выдачу кредита

Часто банки вносят в кредитный договор положение, позволяющее брать плату за выдачу ссуды клиенту. Это условие также считается противоправным приемом.

Кредитные учреждения не обладают привилегией брать деньги за подобную работу.

3.Порядок распределения денежных средств при погашении задолженности
Кредитный договор содержит порядок распределения денег, вносимых заемщиками для погашения займа. Банки постоянно творят беззаконие, устанавливая такой порядок, когда первоначально из зачисляемой суммы оплачиваются неустойки и штрафы, а затем погашается основной долг и проценты по нему.

При наличии подобного механизма списания задолженности, деньги клиента расходуются на взыскания за различные действительные и выдуманные проступки, а сумма долга практически не сокращается. 855 статья Гражданского Кодекса содержит порядок отчислений, не подлежащих изменению банком.

ВАЖНО! Штрафные санкции должны погашаться по остаточному принципу ( после уплаты процентов и суммы основного долга ).
4.Условия о погашении и досрочном расторжении договора
Кредитный договор может содержать специальные положения, касающиеся их преждевременного прекращения. В частности для случаев смены места жительства или работы заемщика.

Подобные положения также относятся к противоправным приемам. Механизм расторжения кредитного соглашения и досрочного закрытия кредита прописан в действующем законодательстве.

5.Страховка
В Кредитный договор может быть включено условие об обязательном страховании. Нередко банк может отказать в выдаче ссуды при нежелании заемщика оплатить страховой полис.

По закону соглашение о страховании составляется в форме отдельного договора с компанией, являющейся лицензированным страховщиком. Ни одно кредитное учреждение не наделено правом страхования граждан.

Также банк не может обыгрывать страховку, как обязательное условие для получения займа.

ВАЖНО! Если Вы решили оспорить сумму денежного долга, Вам необходимо сделать свой расчет( контрольный) суммы задолженности. Цифры Вашего расчета должны отличатся от расчета кредитора. И разумеется, Ваш расчет  должен быть правильным!

За проведением контрольного расчета, Вы можете обратиться в мой офис!

Что мне потребуется для проведения контрольного расчета ?

1.Индивидуальные условия Кредитного договора или договора займа.

2.Тарифные планы банка.

3.Выписка по лицевому счету о движении денежных средств за весь период действия кредитного договора или договора займа.

Срок проведения контрольного расчета — 3 рабочих дня. Стоимость данной услуги варьируется от 3 до 5 тысяч рублей.

 

                                                                                    О субъектах Микрокредитования в России

В последнее время появилось достаточно много новых участников в области предоставления займов — микрофинансовые организации (МФО), которые предоставляют небольшие суммы в долг на короткие сроки. Взять  займ в подобных компаниях очень легко, достаточно иметь паспорт гражданина Российской Федерации, НО как отдавать долг это другой вопрос.

 Процентные ставки по договорам с данными организациями превосходят все ожидания и достигают  од 2 % за каждый день пользования средствами. Если пересчитать в процентах годовых, то это — 730%. Впечатляет не правда ли?

Поражает и то, что помимо «диких » процентов, договорами не редко предусматриваются и штрафные санкции, — неустойка, пени. Если вы не выполнили свои обязательства в срок, то сумма займа за несколько месяцев вырастает чуть ли не в десятки раз! 

ДОЛЖНИКАМ НА ЗАМЕТКУ!

1. Заниматься микрокредитованием может не каждая организация. С 1 июля 2014г, согласно ФЗ «О потребительском кредите», право выдавать займы могут только банки и состоящие в реестре Банка России МФО. Но на данный момент, каждый третий микрозайм выдается нелегально. То есть организация, не состоящая в реестре, не имеет право заключать договора займов на постоянной основе, а соответственно и не имеет право на получение дохода (процентов) по данному договору. Это лишь одно из нарушений, так называемых МФО.

2.Согласно ФЗ «О потребительском кредите», процентная ставка по микрозаймам, не должна превышать на 1/3 среднерыночное значение указанное ЦБ. Данные процентные ставки разбиты по категориям займов — по срокам и суммам займов. МФО вводят потребителей в заблуждение и применяют ставку предусмотренную для займов до 30 дней и не более 30 т.р. для займов с открытой датой возврата (т.е. процент будет начисляться пока не вернешь всю сумму займа с процентами) -ЭТО НЕ ЗАКОННО!!

Если у вас возникнут проблемы с микрофинансовой организацией и Вы вовремя обратитесь ко мне, то сумма задолженности,  уменьшиться в несколько раз!

У Вас возникла необходимость урегулировать вопрос выплаты долга? На Вас кредитор подал в суд? Вы хотели бы оспорить расчет банка или МФО? В отношении Вас ведется исполнительное производство по взысканию долга? Обращайтесь в мой офис, Я непременно Вам помогу!

Споры по долговым обязательствам, стоимость:
Первая консультация ( предварительный анализ ) бесплатно.
Составление заявление на реструктуризацию суммы долга от 1000 рублей.
Отмена судебного приказа от 2500 рублей.
Составление до судебной претензии от 1500 рублей.
Составление контрольного расчета задолженности от 3000 рублей.
Составление искового заявления от 3000 рублей.
Составление встречного искового заявления от 3000 рублей
Составление ходатайств, жалоб, возражений от 1500 рублей.
Представление интересов в суде ( полное ведение дела ) от 30 000 рублей.
Разовое представительство в суде от 3500 рублей.
Работа со Службой Судебных Приставов Исполнителей от 15 000 рублей.
Другие вопросы.

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ


Отправляя данную форму, вы соглашаетесь c Политикой конфиденциальности

  • Тула, проспект Ленина, д. 102 к.4, офис 207а
Юрист Лукьянов Михаил Сергеевич © 2021 | Все права защищены








Отправляя данную форму, вы соглашаетесь c Политикой конфиденциальности